“高盛的同行竞争对手因担心这将是一个亏钱者而退出Apple Card交易”

苹果公司和高盛公司( goldman sachs )在推出新信用卡后不久就开始了狙击。 据悉，苹果首席执行官蒂姆·库克( tim cook )在3月的仔细展示中，揭示了大型科技与大型金融业之间最大的混合，该卡重新构想了顾客与塑料的关系。 投资银行的同业竞争对手没有浪费时间拍摄这笔交易。 伙计，如果那个投资组合赚钱的话，我给你买啤酒。 竞争对手卡部门的员工向高盛的员工发送邮件。

在这个领域，这笔交易被广泛认为是对银行承担风险的交易。 知情人士表示，花旗集团正在与苹果企业就该卡进行高级谈判，但怀疑该公司是否能获得合作公司可以接受的利润。 包括摩根大通( jp morgan chase )、巴克莱( barclays )、同期( syny )在内的其他银行也在为这项业务投标。 苹果和银行拒绝评论这个故事。

事实上，apple card的客户友好功能——不花钱、积极鼓励客户不要负债和快速还款的软件和潜在的低息表明，银行很难通过产品赚钱。 基于卡日历的计费等功能也会影响贷方的资金和服务价格。 因为用户的借款将集中在月末而不是几周。

今年夏天上市的apple card强调了科技巨头与银行合作渗透金融服务的风险。 作为高盛( goldman sachs )的第一张信用卡，将测试其能否凭借美国经济扩张的后期利润扩大客户业务。 千年借款人可能是苹果卡的目标。 年以来，最落后于信用卡债务。

forrester分解师peter wannemacher表示，从利润角度看，任何银行都有进入这类交易的风险。 如果伙伴企业看起来在冷却企业品牌，那么对联合企业品牌交易的担忧就越来越大。 他们考虑和苹果、韦伯这样的企业进行交易，但危险的是经济利益不足。

酸葡萄

这笔交易还引起了人们对万亿美元美国信用卡领域紧张关系的关注:大卡发行商在顾客陷入债务停留在那里时将受益。 去年，美国人向银行支付了1130亿美元的信用卡利息，比5年前增加了近50%。 因此，使用零成本和透明价格的新金融科学技术理念可以实现更薄的利润空之间。

总部设在纽约的银行发言人安德鲁·威廉姆斯( andrew williams )表示，高盛对与苹果公司的合作感到兴奋。

威廉斯在声明中说，高盛要求通过把顾客放在第一位来破坏顾客的融资。 我们很高兴顾客采用了apple card，以帮助人们管理他们的财务状况。

诚然，对没有获得超级竞争合同的银行来说，很快稀释赢家的前景是常有的。 例如，如果美国运输公司在年向花旗集团丢失了costco卡，amex首席执行官ken chenault表示投资者的数量没有被加在一起，并同意costco条款承担不可接受的金融风险。

但是，16年伙伴关系结束时chenault痛苦的反应暴露了交易的现实，即金融企业并未使这些产品成为可能，而是拥有数百万忠实顾客的大企业品牌处于驾驶位和指令条件。

出于各种原因，苹果的伙伴关系比花旗集团和摩根大通对高盛更有意义。 拥有150年历史的投资银行首席执行官大卫·所罗门积极推动金融支出以抵消长达10年的交易收入减少。 苹果的交易可能是一系列伙伴关系中的第一次。 从备受瞩目的伙伴开始，有助于高盛未来的谈判。

因为高盛没有旧的技术体系，所以为大修和现有的卡业务进行辩护。 这是因为对于利润微薄的产品来说，现在的赚钱机构没有风险。 通过这笔交易，高盛可以将数百万客户添加到客户银行平台。 这个平台以marcus企业品牌而闻名。

但是，业内人士表示，高盛确实存在一些障碍。

无论采用哪种卡，都以成为客户钱包的首选为目标，但摩根大通的蓝宝石保护区等热门产品会有更丰厚的报酬。 很多最重卡的客户使用不同的卡花不同种类的费用玩程序。 除非报酬得到改善，否则我无法说服苹果卡。

激烈的竞争

与costco、航空空企业和天然气企业等大型零售商的合作关系不同，客户定期购买这些产品。 这是因为很难明确apple card的客户在卡上要花多少钱。 (苹果的购买受到了3%的现金反馈的激励，你多久购买一次新的imac或iphone？ ）

高盛还必须扩大业务范围，由数百万信用卡客户提供服务。 这是从未有过的事件。 高盛研究分析师预计，该卡可能会吸引2100万顾客。

尽管如此，只有高盛和苹果知道这笔交易的细节，会影响银行的表现。 这包括其他收入分享条款，无论高盛为苹果客户服务的特权支付了多少钱，数据是否共享，以及谁在准备营销。 据知情人士透露，参与购买apple card的银行签订了铁定的保密协议。

最终，apple card for goldman的成功取决于一个不为人知的因素，比如有多少客户登录，在那里花了多少钱，以及他们的默认汇率。 信用卡合作关系恶化，最终可能会发生激烈的诉讼。

高盛希望通过提供更好的体验和更透明的费用结构卡片来适应marcus业务的基本情况。 人们会选择将更多的支出用于它。

苹果卡完全改变了信用卡的体验，目的是让顾客过上更健康的财务生活，所罗门在3月的备忘录中告诉了员工。