“减少401k税的10种做法”

如果有以前传递的401(k )，则分配时需要纳税。 不幸的是，401(k )获得了最严重的税收——普通所得税。 支付的金额因税率而异。 年龄小于59时，往往会增加10% (如果是早期分配)。 这可能会使你的税率达到37 %——啊！

看洛杉矶401(k )或洛杉矶共和军，可以支付目前的税而不是今后的税，但专家想知道它如何帮助客户减轻税务负担。 我们知道，这是他们说的。

1 .网络未实现附加值( nua )

如果401(k )有企业股份，有资格享受未实现净值上升的待遇。 如果401(k )的公司股份的一部分分配给epic financial，那么llc所有cfp的跟踪客户就是征税账户，比如征税证券账户。 这样的话，就需要按照股票的原始购入价格缴纳所得税，但对于股票上涨的资本利得税会下降。

因此，考虑将资金转移到征税账户，而不是将钱存入401(k )或转移到以前传入的ira。 (也考虑滚动企业股。 )这个战略可能相当多而且复杂，所以最好寻求专家的帮助。

2 .采用仍在工作的例外情况

很多人知道，即使是洛杉矶401(k )，他们在70岁时也获得了必要的最低分配( rmd )。 但是，如果达到这个年龄还在工作，这些rmd不适用于当前雇主的401(k )。 但是，如果你是企业所有者，这个战略有问题，retireright pittsburgh的cfp的christopher cannon警告说。 如果赞助该计划的企业有5%以上，则没有资格获得此项豁免。 请记住，国税局尚未定义其工作副本。 此外，必须在整个日历年中将个人视为工作。 另外，请考虑5%的所有权规则实际上结束了5%。 这包括配偶、子女、孙子和父母拥有的股份。 另外，70岁以后有可能增加到5%以上。 这个战略有很多种。

3 .考虑减税收获

另一个被称为减税收益的战略是在普通投资账户中销售不良证券。 的损失抵消以401(k )分配的税款。 如果正确行使，减税将抵消401(k )流通产生的投资者税负的一部分或全部。 chamberlain warden，llc的联合创始人兼执行伙伴kevin pollack说。 (该战略的局限性是减少投资损失。 ）

4 .强制20%不使用预扣税

分配401(k )时，服务提供商必须扣除20%的联邦所得税。 如果按时间只交15%的税，就意味着要等到交5%的税。 相反，将401(k )的余额转入ira账户，从ira取出现金时，abg向企业投资顾问代表peter mes先生提出了建议。 ira没有强制性的20%联邦所得税减免。 可以选择在提交时纳税，而不是分配纳税。

5 .我借你的401(k )

有些程序可以从401(k )的余额中提取贷款。 这样的话，您可以借用账户投资资金，创建超出偿还贷款范围的持续收入来源。

国税局一般允许借入50%的现有贷款余额(最高50，000美元)，投资回收期达5年，注册会计师ravi ramnarain解释道。 在这种情况下，不需要为这个分配交税。 10%的罚款是当然的。 相反，只需要在贷款期内至少每季度支付这笔金额。

given these parameters、ramnarain continues、considerthisscenario:youtakeouta $ 50、 000 loanoverfiveyears.with interest letssayyourmonthlypaymentoverthis 60-monthperiodis $ 900.nowimaginetakingthat $ 50、 00 principalamountandpurchasingasmallrentalhouse、 apartmentorduplexintherelativelyinexpensivesouth.giventhatyouldbepurchasingthispropertywithoutamortgage、letssaythatyouroure

你比较有效地做了什么，ramnarain说要建立投资工具，每月口袋里放200美元( 100美元- 900美元= 200美元)。 五年后，我将全额偿还50，000美元401(k )的贷款，但我将继续为生活提供100美元的净租金。也许还有机会以不低于通货膨胀的价格出售这所房子/公寓/复式房。

当然，这样的战略会带来投资风险。 在承担这种风险之前，请与财务顾问经常对话。

6 .观察税务台

401(k )分配的全部(或希望、仅部分)基于分配时的税率范围，因此只需在税率范围的上限中包含分配。

最小化税收的最佳方法之一是每年进行详细的税收筹划，以尽量减少应纳税收入(扣除后的收入)。 企业财务中心顾问neil dinndorf说。 例如，假设提交了已婚的联合申请。 关于年，通过将应纳税收入保持在77，400美元以下(根据年底通过的减税和就业法)，可以保持在12%的税率范围内。

通过仔细计划，可以限制401(k )的提款，让他们不让你进入更高的看台(接下来提高22% )。 然后，可以从税后投资、现金节约或roth储蓄中扣除余额。 迪恩多夫说。 退休时的巨额支出也是如此。 例如，汽车、假期等。 您试图通过401(k )和roth /税后提款来限制401(k )的金额。

7 .注意资本收益税

只要尽量减去从401(k )中得到的收入额，长期资本收益就可以征收0%的税。 年，应税收入达到38，700美元的单身人士和申请的应税收入达到77，400美元的联合纳税申报人可以将资本收益门槛保持在0%。 cfp的nathan garcia表示，退休人员可以从年支出额中扣除养老金，计算社会保障福利的应纳税部分，从上一个方程式的余额中扣除。 然后，当它们超过70时，减去它们所需的最小分布。 剩下的部分(如果有的话)是来自退休人员的401(k )，最高应该达到38，700美元或77，400美元的限额。 超过这个金额所需的收入必须从证券公司的账户或洛杉矶ira的长期资本收益中撤回。

8 .翻身旧的401(k ) s

请注意，如果仍在工作，则无需分配给当前雇主的401(k )资金。 但是，如果您有401(k ) s和以前的雇主或以前流传的ira，您将被要求从这些帐户中获取rmd、明迪金融公司的财富顾问和cfp的mindy s. hirt。

为了不提出这样的要求，在你旋转70圈之前，把旧的401(k )和以前传递的ira转换为现在的401(k )。 这个规则有例外，但如果能利用这个技术，征税收入可以进一步延期到退休。 在这种情况下，如果没有收入，分配可能在低税率范围内。

9 .减缓社会保障的负担

为了在降低税收收入的同时保持较低的税率，请考虑稍后推迟社会保障福利。 total financial planning，LLC CFP的frank st. onge提出，作为减税战略的一部分，推迟客户的社会保障支付，包括将少量资金转为亏损个体退休账户。 我建议在70岁之前享受社会保障福利。 onge先生说。

除了限制税收收入、管理税收优惠外，如果退休人员可以推迟领取社会保障福利，他们等待4年以上可以提高几乎三分之一的报酬。 例如，如果出生于1943年至1954年，则完全退休年龄为66岁，可获得100%的福利。 但是，延期到67岁的话，会得到你年龄108%的66%的福利。 70岁的时候，你年龄的132%66会得到落后48个月的社会保障福利(美国国税局提供了这个方便的计算机)。 但是，这个战略在70岁的时候没有任何好处。 65岁的时候也申请medicare。

以前，夫妇可以提出或暂停战略，以便配偶提交社会保障福利后可以立即暂停。 这有助于触发配偶的福利金。 相当于申请人全额福利的一半。 事实上，这对夫妇(或离婚配偶)可以获得支付的利益，也可以领取拖欠养老金。 这是政府去年关闭的大洞。

10 .灾害救援

对于居住在容易受到飓风、龙卷风、地震等自然灾害影响的地区的人们，ramnarain表示国税局定期对401(k )的分配给予救济——实际上，在一定范围内罚款时间窗被免除10%。 一个例子可能是佛罗里达的飓风季节。

如果你住在任何一个地区，需要尽早发送一个的话，请确认是否可以等一个小时。

下划线

请记住，这些是在专家每人发的时候减少顾客税负的高级战略。 除非你有很高的财务知识和税务知识，否则不要试图自己实施。 相反，请询问财务规划师是否适合你。 所有涉及税收的案件都有，都有各自的规则和条件，错误的行为可能会引起惩罚。