“机器人顾问在保险中有地位吗”

我知道当我和联合创始人充实了policygenius的基础时，我们的目标是将保险购买流程(从教育到购物、应用)引入现代在线客户。 问题是，我们该怎么办？ 我们和客户谈论他们的决定旅行时，意识到答案并不新鲜。 已经存在了30年。

一次又一次地没有提示，有人会问为什么没有像涡轮tax这样的保险产品。

通过提供专家级指导，turbotax开始了家庭财务方面的先驱机器人咨询，而无需与专家面对面约会。 这表明可以通过许多复杂的财务流程来实现(没有比纳税更复杂的了吗？ 现在，利用tradeking、wealthfront、betterment等机构，机器人顾问接手投资行业，越来越多。

因此，想联系的人想买turbotax买保险。 他们可以在网上进行保险购物流程(整个流程)，获得可以根据自己的进度指导的新闻。

这是我们通过建造它学到的。

不仅仅是聚合器。

保单可以在policygenius上找到并进行比较。 这可以简单地解释为皮艇，但为了保险起见。 但是，与旅行汇总不同，不仅仅是收集了很多交易并在画面上排列显示。 我们不能做保险比航班复杂得多。 这是因为我们需要做越来越多的案子。

假期里，购买机票，继续旅行，把照片发布到facebook上，然后回到生活中。 保险，特别是人寿保险，是更昂贵、更长的时间、更复杂的东西。 选择错误的航班，意味着必须早起，或者必须在不伸腿空之间，但是如果打乱保险单，就会产生实际的结果。 因此，我们强调教育和决策支持。

我们建立了一个资源中心来证明不同的概念、术语和方案。 在申请过程中，我们解释了为什么要索取所有的新闻。 我们的保险支票不仅会证明需要什么样的保护，还会证明为什么需要。

对大多数人来说，通过网上购物购买保险意味着将各个新闻插入表格中，等待销售者组的电话。 那不是好的经验。 客户只是不想被添加到呼叫列表中。 他们在为保护自己和家人的福利而努力。 光靠接近配额的垫脚石是不能放心的。 相反，我们为人们提供了完美的购物体验。 按照自己的速度从研究转移到应用程序，只在准备好进入下一步完成应用程序时才放弃联系新闻。

保险不是人们一直认为的。 这意味着只有有限的窗口才能到达(保存)它们。 怎么完全利用这个时间？ 通过向他们提供所有的新闻和工具，他们需要在不费事的情况下提前完成整个过程。 换句话说，不要浪费时间。 通过教育文案和易于采用的流程向他们展示寿险的机会和价值，用户有信心，他们就可以放心购买保单，从而受益。

人们会做比你想象的更多的事。

只吸引千禧一代的数字体验很容易。 即使千年一代占了我们客户群的一半，这也意味着我们的客户有一半来自老富人，但他们依然采用和享受着我们的数字体验。 请记住，他们的大部分生活在一个世界里，涡轮塔x是数百万人纳税的方法。 他们不知道那个。

在哪里综合机器人的建议？ 漏斗哪里都行。 事实证明，这是每一步。

例如，定制副本和建议以向客户提供情况。 提出机器人并不意味着它是非个人的。 如果寿险代理人可以将厨房餐桌对话中提供的方案类型转换为算法，则可以通过自助、自动化的方法提供个性化的方案。 这就是我们的保险检查功能。 5分钟内，客户可以根据自己的财务状况准确地找到所需的保险类型。

但是，不仅如此。 在我们提供具备先进供应商技术的即时、准确、自动报价的判断阶段，我们已经建立了通俗易懂的英文文案和决策支持功能，可以回答保险购物者最重要的问题。 我们的保险企业报告卡强调了所有购买决策所需的水平和客户的关键时机。 阶段，我们将使学习、保险的申请和购买变得容易和自我指导。

如果将智能交易工具放在渠道上会怎么样？ 超出你的想象。

我们的客户花了大量的时间研究和决定流程。 这是因为我们提供了个性化的拷贝，以便客户进行深入的研究。 他们回答了许多高摩擦的问题，得到了准确的估算(比典型的ux / ui设计者认为的问题还要多)，同时每次交易在我们的网站上花了10分钟以上的时间。 虽然他们从开始这个过程到完成应用程序只有几天的时间，但是大多数客户在启动后都完成了应用程序。 够了。 剩下的客户每月有20%的寿险行业相对稳定的增长。 因此，我们让人们可以按照自己的意愿购买人寿保险。 马上按照自己的意愿提供很多建议。

机器人咨询不是万能的工具。

我们至今仍不适合做机器人咨询。 即使是因为我们担心在线输入整个财务新闻的安全隐患，就像专家坐在我们身边回答现实问题一样，代理人对一些人来说更有效。

我们可以跨越policygenius的代沟，但研究表明，老一代(对不起，现在是老一代)有一段时间倾向于面对，年轻人愿意接受完整的在线过程。 根据axa的调查，34%的千禧一代不愿意与保险公司在线交流。 8%是。

但这不仅仅是年龄的问题。 人们是否在线申请人寿保险，取决于他们的诉求和自己插手的方向。 他们在光谱上的位置决定了过程中可以采用机器人顾问工具的程度，使他们的体验尽可能无缝。

另一方面，你有简单的诉求。 例如，他们只想要非常简单的人寿保险单，他们自己也乐意接受。 从教育到结算，这个过程的每个步骤都可以实现自动化。 如果他们不愿意的话，就没有必要和个人说话。

假设之后遇到了想自己做，但因为财务状况需要代理商的人。 在这个过程中，个人顾问有可能为高净值客户和许多复杂的房地产规划诉求服务。

后者的客户的另一端是希望(诉求以上)代理商的客户，但代理商解决流程的每一步都没有成本效益，因此无法在每一步提供支持。 这些顾客可以使用机器人顾问的工具来补充他们的旅行。 他们自己尽可能完成自己的工作，必要时让代理商介入，这样代理商就不需要消耗太多的时间和简单的政策资源。

最后，在我们的另一边，对于不想一个人经历整个过程的人，或者有很多复杂诉求的经验丰富的专家可以帮助的人，可以采用以前流传的代理商模式。 接受安联( allianz )近期调查的受访者中，69%的人表示不信任在网上找到的建议。 因此，他们希望与代理商而不是机器人顾问合作。 因为有市场。

寿险业已经存在很久了。 我们不会在一夜之间彻底改变它。 我们不需要。 这是一个巨大而复杂的领域，很多人用现在的运营方法发现价值。 但是，我们不应该与现有的工具和技术进行斗争，实施机器人顾问是我们可以做的阶段性改变之一，让每个人都更容易购买人寿保险。